ธนาคารแห่งประเทศไทย เผยผลประกอบการธนาคารพาณิชย์ในปี 2568 กำไรสุทธิลดลง 1 หมื่นล้าน เหตุรายได้จากดอกเบี้ยลดฮวบ ขณะที่สินเชื่อหดตัว
สำนักข่าว Next News รายงานว่า เมื่อวันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2569 นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) แถลงข่าวถึงระบบธนาคารพาณิชย์ ไตรมาส 4 ปี 2568 และภาพรวมปี 2568 ว่า มีความมั่นคงและมีเสถียรภาพ โดยมีเงินกองทุน เงินสำรอง และสภาพคล่องอยู่ในระดับสูง
นายสมชาย กล่าวว่า ส่วนสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ (รวมเครือ) ไตรมาส 4 ปี 2568 โดยรวมหดตัวใกล้เคียงไตรมาสก่อนหน้าอยู่ที่ 1.1% จากระยะเดียวกันของปีก่อนจากสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี และสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่หดตัวต่อเนื่องตามความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยังอยู่ในระดับสูง ขณะที่สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่หดตัวเล็กน้อย ส่วนหนึ่งมาจากความต้องการสินเชื่อที่ลดลงตามภาวะเศรษฐกิจ
นายสมชาย กล่าวว่า ด้านคุณภาพสินเชื่อ NPL (Stage3) ไตรมาส 4 ปี 2568 ปรับลดมาอยู่ที่ 5.36 แสนล้านบาท จากการชำระคืนหนี้ และการบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อ ส่งผลให้สัดส่วน NPL ต่อสินเชื่อรวมปรับลดลงมาอยู่ที่ 2.84% สำหรับสินเชื่อ Stage2 ปรับลดลงมาอยู่ที่ 7.07% จากการชำระคืนหนี้ได้ตามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้เป็นสำคัญ นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังให้ความช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง
นายสมชาย กล่าวว่า สำหรับผลการดำเนินงานในปี 2568 ปรับลดลงจากระยะเดียวกันปีก่อน โดยมีสาเหตุหลักจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับลดลงตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้กับลูกหนี้ ซึ่งสอดคล้องกับการลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายและมาตรการช่วยเหลือ "คุณสู้ เราช่วย" เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ นอกจากนี้ยังเป็นผลจากการหดตัวของสินเชื่อทั้งจากความต้องการสินเชื่อที่ชะลอลงและความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกหนี้ที่ยังอยู่ในระดับสูงตามภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว
นายสมชาย กล่าวว่า ในระยะต่อไป ยังต้องติดตามภาวะการเงินที่ตึงตัวต่อเนื่องและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้เอสเอ็มอีและครัวเรือนในช่วงที่เศรษฐกิจขยายตัวต่ำกว่าศักยภาพและไม่ทั่วถึง ประกอบกับปัญหาเชิงโครงสร้าง ซึ่งส่งผลให้รายได้มีแนวโน้มชะลอลง
ทั้งนี้ มาตรการทางการเงินเฉพาะจุดมีส่วนช่วยบรรเทาภาระหนี้ให้กับภาคธุรกิจและครัวเรือนกลุ่มเปราะบาง โดยสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพี ในไตรมาส 3 ปี 2568 ทรงตัวจากไตรมาสก่อน โดยอยู่ที่ 86.8% เท่ากับไตรมาส 2 โดยสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพี ทยอยปรับลดลงจากเศรษฐกิจท่ทยอยฟื้นตัวอย่างช้าๆ ขณะที่สินเชื่อภาคครัวเรือนขยายตัวชะลอลงสอดคล้องกับคุณภาพสินเชื่อที่ด้อยลง
นายสมชายกล่าวว่า สำหรับความคืบหน้าของการปรับโครงสร้างหนี้ปัจจุบัน สถาบันการเงินยังคงให้ความช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง โดยธปท.กำกับดูแลให้สถาบันการเงินปฏิบัติตามเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) โดยในปี 2568 มียอดภาระหนี้ที่ได้รับความช่วยเหลือสะสมในระบบสถาบันการเงินรวม 2.48 ล้านล้านบาท จากจำนวนลูกหนี้ 4.27 ล้านบัญชี
ด้าน นายสุโชติ เปี่ยมชล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายตรวจสอบแบบจำลองและวิเคราะห์ความเสี่ยงสถาบันการเงิน ธปท. กล่าวว่า ผลประกอบการของธนาคารพาณิชย์ในปี 2568 ปรับลดลง จากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง ตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายและการหดตัวของสินเชื่อ อย่างไรก็ดี รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยปรับเพิ่มขึ้นจากกำไร FVTPL และกำไรจากเงินลงทุน ขณะที่ค่าใช้จ่ายกันสำรองลดลง
"ทำให้ปี 2568 ธนาคารพาณิชย์มีกำไรก่อนหักสำรอง(PPOP)อยู่ที่ 5.05 แสนล้านบาท ลดลง 4.5% จากปี 2567 ที่มีกำไรก่อนหักสำรองที่ 5.28 แสนล้านบาท และมีกำไรสุทธิในปี 2568 อยู่ที่ 2.72 แสนล้านบาทลดลง 3.6% จากปี 2567 ที่มีกำไรสุทธิ 2.82 แสนล้านบาท หรือกำไรสุทธิลดลงประมาณ 1 หมื่นล้านบาท สำหรับส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ปี2568 อยู่ที่ 2.68% ปรับลดจากปี 2567 ซึ่งอยู่ที่ 3.01% " นายสุโชติกล่าว
