เปิดเกณฑ์ใหม่ ธปท. เริ่ม 1 พ.ย.นี้ ธนาคารตรวจเข้มธุรกรรมเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป ต้องยืนยันตัวตน แจงที่มาเงิน และชี้แจงวัตถุประสงค์ พร้อมเตรียมเอกสารหากถูกขอเพิ่มเติม
สำนักข่าว Next News รายงานเมื่อวันที่ 27 ตุลาคม 2569 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกประกาศหลักเกณฑ์การบริหารความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดสำหรับสถาบันการเงิน เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและป้องกันการใช้ระบบการเงินเป็นช่องทางฟอกเงินหรือกระทำผิดกฎหมาย โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2569
ทำไม ธปท. ต้องออกเกณฑ์นี้
ธุรกรรมเงินสดเป็นธุรกรรมที่ติดตามตรวจสอบเส้นทางการเงินได้ยาก และอาจถูกใช้เป็นช่องทางในการฟอกเงิน หรือสนับสนุนกิจกรรมที่ผิดกฎหมายได้ ที่ผ่านมา ธปท. มีเกณฑ์ควบคุมความเสี่ยงในส่วนของการเบิกถอนเงินสดอยู่แล้ว แต่ยังมีธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินสด ซึ่งอาจมีความเสี่ยงเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงินสด การแลกเปลี่ยนธนบัตร หรือการชำระค่าผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินด้วยเงินสดหรือเช็ค
ธปท. จึงต้องขยายเกณฑ์ให้ครอบคลุมธุรกรรมเหล่านี้มากขึ้น เพื่อให้สถาบันการเงินตรวจสอบได้ตั้งแต่การยืนยันตัวตนลูกค้า การสอบถามวัตถุประสงค์และแหล่งที่มาของเงิน ไปจนถึงการติดตามพฤติกรรมธุรกรรมที่มีความเสี่ยง เป้าหมายก็เพื่อปิดช่องโหว่ไม่ให้ระบบการเงินถูกใช้เป็นเครื่องมือในการกระทำผิดกฎหมาย พร้อมยกระดับการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงิน และสร้างความปลอดภัยให้กับผู้ใช้บริการทางการเงินไปพร้อมกัน
นอกจากการฝากเงินสดแล้ว เกณฑ์ใหม่กำหนดให้สถาบันการเงินตรวจสอบข้อเท็จจริงของลูกค้าอย่างเข้มข้น (EDD) สำหรับธุรกรรมเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวกัน ได้แก่
ฝากเช็คหรือดราฟต์ที่มีแหล่งที่มาไม่ชัดเจน
แลกธนบัตรเงินบาท
นำเงินสดมาแลกเป็นเช็คหรือดราฟต์
ซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
ชำระเบี้ยประกันภัย ซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุน และทำธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน
ขั้นตอนการทำธุรกรรม
ลูกค้าต้องแสดงตัวตนก่อนทำธุรกรรม เช่น บัตรประชาชน (คนไทย) /หนังสือเดินทางหรือเอกสารแสดงตนที่ส่วนราชการไทยออกให้ (คนต่างชาติ) เบอร์โทร/อีเมล ลายมือชื่อ ส่วนธนาคารจะ สอบถามแหล่งที่มาของเงิน / วัตถุประสงค์ของธุรกรรม / หรือขอเอกสารประกอบตามระดับความเสี่ยงของลูกค้า ซึ่งถ้าพบพบธุรกรรมผิดปกติธนาคารจะรายงานให้ ธปท. ทราบ เพื่อป้องกันการใช้บริการทางการเงินในทางที่ผิด
หลักเกณฑ์การบริหารความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดสำหรับสถาบันการเงิน
