ผู้ว่าแบงก์ชาติย้ำออกมาตรการเข้มสกัดเงินเทา-คอร์รัปชั่น เผยช่วยลดธุรกรรมต้องสงสัยอื้อ ทั้งการซื้อขายทองคำ-ถอนเงินสด-เทรด USDT แย้มจ่อประกาศคุมอี-เพย์เมนต์ โอนเงินพนันออนไลน์
สำนักข่าว Next News รายงานเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2569 ที่รอยัล จูบิลี บอลรูม อิมแพ็ค เมืองทองธานี นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวในงาน Dinner Talk “Zero Corruption : From Policy to Action” หัวข้อ “ระบบการเงินที่โปร่งใสกับอนาคตเศรษฐกิจไทย” ว่า ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาเป็นช่วงที่ธปท.ให้ความสำคัญกับการแก้ปัญหาหลายเรื่อง ปัญหาเรื่องเงินเทา ปัญหาเรื่องคอร์รัปชั่นเป็นหนึ่งในปัญหาหลัก เป็น 1 ใน 4 ปัญหาเชิงโครงสร้างที่ธปท.ให้ความสำคัญและลงมือแก้ปัญหาอย่างจริงจัง เพราะเศรษฐกิจเติบโตต่ำลงไปเรื่อย ๆ เราเคยโต 7% ลงมาเหลือ 5% ลงมาเหลือ 3% ปีนี้เราจะโตประมาณ 2.3% มันเกิดมาจากปัญหาเชิงโครงสร้างที่สะสมมา ยาวนานและไม่มีการลงมือแก้ไขอย่างจริงจัง
นายวิทัยกล่าวว่า ธปท.นำปัญหาเชิงโครงสร้างที่เกี่ยวข้องด้านการเงิน 4 เรื่องมาแก้ไข เรื่องแรกก็คือเรื่องหนี้ครัวเรือน เรื่องที่ 2 เรื่องการเข้าถึงสินเชื่อของ SME เรื่องที่ 3 คือการเข้าถึงระบบทางการเงินด้วยความเป็นธรรม มีต้นทุนที่เหมาะสม ทั้งค่าธรรมเนียม ทั้งดอกเบี้ย เรื่องสุดท้ายก็คือเรื่องเงินเทา และคอร์รัปชั่น เราให้ความสำคัญกับทั้ง 4 เรื่องนี้อย่างจริงจัง
“เรื่องเงินเทาก็ดี เรื่องคอร์รัปชันก็ดี ในทางเศรษฐศาสตร์มันเป็นเรื่องการสูญหายไปของทรัพยากร ซึ่งไม่ควรจะหายไป มันเป็นงบประมาณซึ่งไม่ควรจะถูกผลักออกไป มันเป็นเงินที่ไม่ควรหายออกไปจากระบบ มันเป็นส่วนที่สามารถสร้างกำไร แล้วก็เก็บภาษีให้กับรัฐบาล เราทำให้เงินหรือระบบเศรษฐกิจมันหมุนได้ เป็นสิ่งที่พวกเราต้องร่วมกันแก้ไข เรื่องเทา เรื่องดำ จะสร้างสิ่งดีๆ ให้เกิดขึ้นในประเทศ ในสังคมได้ แต่ต้องลงมือทำ”นายวิทัยกล่าว
ผู้ว่าธปท.กล่าวว่า เงินเทาก็ดี พนันออนไลน์ก็ดี คอร์รัปชั่นก็ดี ทุกอย่างใช้เส้นทางเดินการเงิน ใช้บริการของสถาบันการเงิน เพราะเงินต้องโอนเข้าบัญชี พนันออนไลน์ต้องรับชำระเงินผ่าน อี-เพย์เมนต์ เงินคอร์รัปชันต้องถูกถอนออกในรูปเงินสด ถอนไปแล้ว โอนออกไปแล้ว ก็ต้องแปลงสภาพ จำนวนมากแปลงสภาพเป็นสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น ทองคำ FX หรือ Stablecoin USDT ซึ่งมีการเทรดมากมายมหาศาล
“เราเริ่มแก้ไข ตั้งแต่การเปิดบัญชี เราออกเกณฑ์ใหม่ที่เปิดบัญชีเงินฝากเข้มงวดมากมีเกณฑ์ KYC ที่เราใช้ปกติ แล้วมี CDD (Customer Due Diligence) และ EDD (Enhanced Due Diligence) ถ้าใครอยู่ในกลุ่มเสี่ยงการเปิดบัญชีทำไม่ง่ายเหมือนเดิม การขนคนมา ขนรถตู้มา เปิดบัญชีพร้อมกันสาขาเดียวทำไม่ได้ง่าย เพราะมีเกณฑ์นี้ ผู้ให้บริการรับชำระเงินอี-เพย์เมนต์ จะไปรับชำระให้กับทุนเทา จะไปรับให้กับการพนันออนไลน์ทำไม่ได้ ประกาศนี้จะลงราชกิจจาฯสัปดาห์หน้า เพราะฉะนั้นอี-เพย์เมนต์ การเปิดบัญชีของลูกค้าจะเข้มงวดขึ้นมาก”นายวิทัยกล่าว
นายวิทัยกล่าวว่า เราทำมาแล้วตั้งแต่ 1 เมษายน เรื่องการถอนเงินสดเกิน 5 ล้านบาท เพราะสุดท้ายเงินเข้าบัญชีได้ ต้องถอน ต้องโอนต้องถอน ถ้าถอนออกไม่ได้ ถอนยาก ก็จะลดเงินเทาได้ มันจะสร้างคอขวด จะสร้างความยากลำบาก อาจจะ ไม่ทำให้เกิดการปราบปราม แต่จำนวนจะลดลง เพราะทำลำบากขึ้น
ตั้งแต่ 1 เมษายนที่ผ่านมา การถอนเงินเกิน 5 ล้านบาท ซึ่งขณะนี้การถอนเงินสด 5 ล้านบาท หาความจำเป็นไม่เจอ เพราะโอนได้หมด QR เพย์เมนต์ ใช้เช็คได้ ถ้าจะถอนเกิน 1 ล้านบาท ต้องทำดิวดิลิเจนซ์ ต้องตอบให้ได้ว่าเอาเงินไปทำอะไร พบว่ายอดลดลงมากกว่า 50% ที่ถอนเกิน 1 ล้านบาท เคยสูงถึง 1 แสนล้านบาทต่อเดือน ตอนนี้เหลือประมาณ 5 หมื่นล้านบาทต่อเดือน มีอิมแพ็คทันที
นายวิทัยกล่าวว่า เราทำเรื่องธุรกรรมต้องสงสัย มันมีนิยามกฎหมายสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)ว่าทุกธนาคาร ต้องตรวจสอบธุรกรรมต้องสงสัย ต้องหน่วงเงิน ต้องปิดบัญชี แต่ว่าไม่มีนิยามว่าคืออะไร เรานิยามให้ มีอยู่ 24 แพตเทิร์น ถ้าเข้าเกณฑ์เหล่านี้ เป็นพฤติกรรมทางการเงินต้องสงสัย เช่น เงินกลางคืนเข้ามาตลอดเวลา เป็นตัวเลขกลม 100, 500, 1,000 แล้วโอนออกไปในทีเดียว มันน่าจะเป็นการพนันออนไลน์ เพราะไม่มีสินค้าอะไรที่ซื้อหลังจากรวมภาษีแวตแล้วเป็นเลขตัวกลม
นายวิทัยกล่าวว่า เราทำต่อไปคือ ถ้าเงินเข้าบัญชีไม่ว่าจะเป็นเงินเทา เงินคอร์รัปชั่น เงินอะไรก็ตาม ถ้าถอนออกมันต้องแปลง เป็นสินทรัพย์ เราสร้างคอขวดขึ้นมาถ้าจะแปลงเป็นทองคำ ถอนทองคำจากบัญชีเกิน 2 กิโลกรัม 10 ล้านบาทต้องรายงาน ขอชื่อ พบจำนวนทองที่ถอนออกจากการซื้อบนแอปพลิเคชั่น ลดลงมากกว่า 70% นอกจากนั้น ถ้าแปลงเป็นธนบัตรที่เป็น เงินดอลลาร์ ซึ่งหลายคนก็แปลงกัน เพราะว่าใช้การเก็บพื้นที่น้อยกว่า เราก็ตามไปเก็บการแปลงด้วย ให้มีข้อจำกัดของการแปลง
“เราเห็นจำนวนการเทรด USDT ในตลาดที่ผิดปกติหลายแสนล้านบาท USDT มันคือดอลลาร์ ไม่มีประเทศไหนที่มีการเทรด USDT เยอะ เพราะมันคือดอลลาร์ ถ้าจะเทรดสินทรัพย์ดิจิทัลเยอะ ส่วนมากเขาจะเทรด บิตคอยน์ อีเธอเรียม แต่ประเทศไทยเทรด USDT ซึ่งหาเหตุผลไม่เจอ เพราะมันคือดอลลาร์ มันคือเงินสด เราตามเข้าไปดู ทำงานร่วมกับ ก.ล.ต. พบว่าจำนวนมากเป็นการถอนเงินสด ซื้อ USDT หรือโอนเงินไปซื้อ USDT เสร็จ ซื้อเสร็จปุ๊บ โอนออกไปต่างประเทศทันทีในชื่อคนอื่น ใครก็ไม่รู้ เพราะฉะนั้นนี่เป็นการฟอกเงิน เอาเงินออกจากประเทศแน่นอน หลายแสนล้านบาท ในช่วง 4-5 เดือนที่ผ่านมา เราเชื่อว่าพวกนี้เป็นเงินไม่ปกติน่าจะเกี่ยวกับเรื่องเงินเทา น่าจะเกี่ยวกับเรื่องคอร์รัปชั่น”นายวิทัยกล่าว
นายวิทัยกล่าวว่า ในภาคการเงิน เราก้าวไปอีกขั้นหนึ่ง โดยร่วมกับสมาคมธนาคารไทย และพันธมิตร 11 สมาคมที่อยู่ใต้การกำกับของธปท.ประกาศเจตนารมณ์ ไม่ประสงค์จะให้ภาคการเงินเป็นเครื่องมือ เป็นช่องทางทางผ่านหรือถูกใช้ในการทำผิดกฎหมาย ทั้งเรื่องเงินเทาทั้งเรื่องคอร์รัปชั่นทั้งหมด เราเชื่อมั่นว่าจะทำให้ภาคการเงินมีความแข็งแรง เข้มแข็งขึ้นเรื่อยๆ
“เรื่องเงินเทาก็ดี เรื่องคอร์รัปชั่นก็ดี มีอยู่กับเมืองไทยมานาน ไม่ใช่เพิ่งมายุคนี้ มีต่อเนื่องมาหลายสิบปีมาก แต่ถ้าเราไม่ช่วยกันแก้ไข เราไม่ช่วยกันทำ ปัญหาเหล่านี้มันจะเกาะกินอยู่กับประเทศไทย หวังว่าภาคการเงินจะเป็นส่วนหนึ่ง เป็นพันธมิตรที่สำคัญของ กกร.(คณะกรรมการร่วมภาคเอกชน 3 สถาบัน) ทำให้เรื่องนี้ดีขึ้น อาจจะไม่ถึงกับหมดไป แต่เราสร้างคอขวด สร้างปัญหา สร้างความยากลำบาก เพื่อทำให้เงินเทาและคอร์รัปชั่น ลดลงจากเมืองไทยให้ได้มากที่สุด”นายวิทัยกล่าว
